Por Anshul Rastogi | Personal Finance Strategist | Life & Beyond
¿Estás pagando más impuestos de los que deberías?
Es una pregunta que la mayoría de los profesionistas en México nunca se hace. No porque no les importe, sino porque nadie se las ha hecho.
En 2025, trabajamos con 89 familias, profesionistas y empresas en México. Juntos invirtieron más de $9.2 millones de pesos en planes fiscalmente eficientes — y ahorraron colectivamente $2,801,615 MXN en ISR.
Legal. Documentado. Sin sorpresas.
Los tres perfiles que más se benefician
1. Personas físicas asalariadas (empleados con ingresos 50K+ MXN/mes)
La mayoría de los empleados formales en México pagan entre 25% y 35% de ISR sobre sus ingresos. Lo que pocos saben es que existe un instrumento legal — el Plan Personal de Retiro (PPR) — que permite deducir hasta $152,000 MXN anuales directamente de la base gravable.
En términos prácticos: si ganas $80,000 al mes y contribuyes al máximo permitido en un PPR, puedes recuperar entre $40,000 y $50,000 MXN al año en tu declaración anual.
Nuestros clientes asalariados ahorraron un promedio de $18,252 MXN cada uno en 2025.
2. Expatriados e indios trabajando en México
Este perfil enfrenta un desafío adicional: navegar el sistema financiero mexicano sin conocerlo bien, mientras mantienen compromisos financieros en su país de origen.
Los expatriados que trabajamos en 2025 invirtieron $3.1 millones de pesos y recuperaron $844,341 MXN en devoluciones de ISR — un promedio de $32,474 MXN por persona.
La clave: estructurar correctamente su situación fiscal considerando tanto sus ingresos en México como sus obligaciones en India u otros países.
3. Empresas y empresarios
Para los dueños de empresas, las oportunidades de optimización fiscal van más allá del PPR. Incluyen:
- Seguros de vida con componente de inversión deducibles para la empresa
- Planes de retiro para socios y directivos
- Estructuras de protección patrimonial que separan el patrimonio personal del empresarial
Las 6 empresas con las que trabajamos en 2025 invirtieron $2.29 millones y ahorraron $916,893 MXN en ISR — un ahorro promedio de $152,815 por empresa.
¿Cómo funciona esto exactamente?
No es magia. No es un esquema gris. Es conocer y aplicar correctamente la legislación fiscal mexicana.
Los instrumentos que utilizamos son 100% legales y reconocidos por el SAT:
Plan Personal de Retiro (PPR) Deducible de ISR hasta el 10% de tus ingresos anuales o $152,000 MXN (el menor de los dos). Las ganancias crecen sin impuestos hasta el retiro. A los 65 años, los retiros tienen un trato fiscal preferencial.
Seguros de vida con componente de inversión Permiten acumular capital de forma eficiente, con beneficios adicionales de protección para tu familia. En algunos casos, son deducibles para personas morales.
Estructuras de inversión a largo plazo Combinan rendimientos competitivos con eficiencia fiscal, especialmente para horizontes de 10+ años.
El error más común que veo
La mayoría de los profesionistas espera a tener “suficiente dinero” para empezar a planear sus finanzas.
Ese es exactamente el error.
La planeación fiscal funciona mejor cuanto antes empieces. Un PPR abierto a los 35 años genera un beneficio fiscal acumulado significativamente mayor que uno abierto a los 45. Y cada año que pasa sin optimizar tu situación fiscal es dinero que no recuperas.
¿Qué necesitas para empezar?
Solo tres cosas:
- Tus últimas dos declaraciones anuales (o que tu contador las tenga disponibles)
- 30 minutos para una revisión inicial sin costo
- Disposición para entender tu situación actual
En esa primera conversación, te digo con números reales cuánto podrías estar ahorrando — y si no hay oportunidad, también te lo digo con la misma honestidad.
Hablemos
Si ganas más de $50,000 MXN al mes y nunca has hecho una revisión fiscal con alguien especializado, probablemente estás dejando dinero sobre la mesa.
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Anshul Rastogi es Director de Life & Beyond, Personal Finance Strategist y agente Top 1% de GNP a nivel nacional. Cuenta con las certificaciones MDRT y LIMRA, y es Contador Público Certificado por el Instituto de Contadores de India (ICAI). Habla español, inglés e hindi, y asesora a familias, profesionistas y empresas en México desde 2020.