Hay una pregunta que me hago con cada familia que asesoro.
No la hago en voz alta siempre. Pero siempre está ahí.
¿Qué les estás enseñando a tus hijos sobre el dinero?
No me refiero a darles dinero para el fin de semana. Me refiero a algo mucho más profundo: ¿saben cómo proteger lo que construyes? ¿Entienden la diferencia entre un gasto y una inversión? ¿Saben qué hacer si un día tú no puedes seguir siendo el sostén de la familia?
La mayoría de los padres en México no tienen esta conversación. Y no es porque no quieran. Es porque nadie se las tuvo a ellos tampoco.
Lo que los números dicen — y lo que significan en casa
Cuando vi los datos de la Estrategia Nacional de Educación Financiera 2025-2030 de la CONDUSEF, no me sorprendieron. Los vivo todos los días en mi trabajo.
El 59% de los mexicanos no recibe educación financiera por parte de sus padres. En el 69% de las familias no se habla de dinero. En el 73%, no se lleva un presupuesto.
Seis de cada diez personas llegan a la edad adulta sin haber tenido una sola conversación seria sobre finanzas en casa.
Y luego nos preguntamos por qué el 68% de los mexicanos no ahorra de forma regular. O por qué el 60% no entiende cómo funciona una tarjeta de crédito.
No es falta de inteligencia. Es falta de educación. Y esa educación empieza — o debería empezar — en la mesa de la cocina.
El ciclo que nadie quiere ver
Piénsalo un momento.
¿De dónde viene tu relación con el dinero? ¿Quién te enseñó a gastarlo, a ahorrarlo, a deberlo o a invertirlo?
Casi siempre la respuesta es la misma: mis padres. O nadie.
Y eso tiene consecuencias reales. Existe evidencia sólida de que los hijos de padres con mayor educación financiera tienen más probabilidades de acceder a estudios universitarios, mejores empleos y mayor estabilidad económica a largo plazo.
No porque hereden dinero. Sino porque heredan criterio.
Hay una estadística que me parece devastadora: el 70% de las familias que construyen riqueza la pierden en la segunda generación. El 90% en la tercera.
No porque los hijos sean irresponsables. Sino porque nadie los preparó para recibir lo que les dejaron.
El 90% de los padres quiere dejar una herencia. Pero el 48% no tiene un plan concreto para hacerlo. Y menos aún un plan para educar a sus hijos antes de que llegue ese momento.
Planeación patrimonial no es lo que crees
Cuando digo “planeación patrimonial”, mucha gente piensa que hablo de millonarios con abogados y fideicomisos.
No. Hablo de ti.
Hablo de la familia que gana bien, que trabaja duro, que tiene una casa, un auto, quizás una empresa — y que nunca se ha sentado a ver el panorama completo de lo que tiene, lo que le falta y lo que necesita proteger.
Hablo del profesionista que paga ISR sin saber que podría pagar menos. Del empresario que puso todo en su negocio pero nunca se preguntó qué pasaría si él faltara mañana. De la pareja que tiene seguro de auto pero no de vida. De los padres que quieren que sus hijos tengan más oportunidades que ellas — pero no saben por dónde empezar.
La planeación patrimonial es, en esencia, esto:
Saber exactamente en qué punto estás. Proteger lo que ya construiste. Hacer crecer lo que tienes — con eficiencia y con inteligencia. Y dejar algo que dure más que tú.
Lo que cambia cuando una familia decide hablar de dinero
En 25 años de trabajo, he visto familias transformarse — no porque de repente ganaron más, sino porque empezaron a tomar mejores decisiones.
Y casi siempre empieza con una conversación.
No tienes que mostrarle tus estados de cuenta a tus hijos de ocho años. Pero sí puedes explicarles por qué ahorras una parte de lo que ganas. Por qué comparan antes de gastar en algo grande. Por qué hay cosas que se compran hoy para proteger el mañana.
Eso es educación financiera. Y es el regalo más poderoso que existe — porque no se acaba, no se roba y no paga impuestos.
¿Por dónde empezar?
Si leer esto te generó más preguntas que respuestas, eso es buena señal.
El primer paso es saber exactamente en qué punto estás hoy.
Creé una herramienta gratuita — el Mapa Patrimonial — que te permite hacer ese diagnóstico en 3 minutos, sin registros y sin compromiso. Te ayuda a ver si tus ingresos y gastos están balanceados, si tienes la protección correcta, y qué brechas debes cerrar primero.
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Y si al verlo tienes preguntas — escríbeme. Lo revisamos juntos.
Porque la planeación patrimonial no empieza cuando tienes mucho.
Empieza cuando decides que lo que tienes — y lo que quieres dejar — merece un plan.
@anshulrastogi.finanzas
Anshul Rastogi es Director de Life & Beyond, Personal Finance Strategist y agente Top 1% de GNP a nivel nacional. Cuenta con las certificaciones MDRT y LIMRA, y es Contador Público Certificado por el ICAI. Asesora a familias, profesionistas y empresarios en México desde 2020.