Déjame hacerte una pregunta incómoda.
Cuando piensas en tu retiro, ¿en qué piensas? En la casa pagada. En viajar un poco. En pasar tiempo con la familia, sin la presión del trabajo.
Casi nadie piensa en esto: ¿vas a poder seguir pagando tu seguro de gastos médicos cuando tengas 70, 80 o 90 años?
Y resulta que ese gasto — el que casi nadie considera — puede ser el más grande de todos.
Los números que me hicieron grabar un video
Tomé una cotización real de un seguro de gastos médicos mayores. Cobertura premium: hombre de 35 años, en la Ciudad de México, con suma asegurada de $40.8 millones de pesos y renovación vitalicia.
Un seguro excelente. Y miré cómo cambia la prima con la edad:
- A los 35 años: alrededor de $24,000 al año
- A los 50 años: alrededor de $42,000
- A los 65 años: alrededor de $145,000
- A los 90 años: más de $400,000 al año
De $24,000 a más de $400,000. Diecisiete veces más.
Y eso es solo por la edad. Todavía sin considerar la inflación médica.
Y encima, la inflación médica
Aquí está la segunda parte del problema.
En México, la inflación médica ha rondado entre el 10% y el 13% anual en los últimos años — casi cuatro veces la inflación general. Es decir, no solo el seguro sube porque envejeces; sube también porque la medicina, los hospitales y los medicamentos se encarecen mucho más rápido que todo lo demás.
Son dos fuerzas empujando el mismo costo hacia arriba, al mismo tiempo.
El número que casi nadie tiene en su plan
Si haces la cuenta completa — mantener este seguro desde los 55 hasta los 90 años — el costo acumulado se acerca a $9 millones de pesos. Y eso a precios de hoy.
Piénsalo un momento.
La mayoría de las personas planea su retiro pensando en cuánto necesita para vivir. Pero muy pocas incluyen, dentro de ese plan, el costo de mantener su protección médica justo en la etapa de la vida en que más la van a usar.
Es un hueco enorme. Y cuando llega el momento, ya es tarde para llenarlo.
De hecho, no soy el único que lo ve. Se estima que cerca de 3 millones de personas en México están considerando cancelar su seguro de gastos médicos porque, simplemente, ya no pueden pagarlo. No lo cancelan por decisión. Lo cancelan por imposibilidad.
Que quede claro: el seguro sí vale la pena
No quiero que leas esto y pienses “entonces mejor no me aseguro”. Sería exactamente la conclusión equivocada.
El seguro de gastos médicos es una de las mejores herramientas de protección que existen. Solo en 2024, GNP pagó más de $16,810 millones de pesos en siniestros de gastos médicos individuales, atendiendo más de 94 mil casos. Cuando lo necesitas, te salva el patrimonio — y a veces, la vida.
El problema no es el seguro. El problema es no planear para poder conservarlo.
Porque un seguro que no puedes pagar cuando más lo necesitas… no te sirve de nada.
Qué puedes hacer hoy
La solución es sencilla de entender, aunque requiere disciplina:
Construir, desde hoy, un fondo dedicado que crezca con el tiempo y te permita seguir pagando tu seguro cuando tengas 70, 80 o 90 años.
No se trata solo de contratar la póliza. Se trata de asegurarte de que vas a poder mantenerla toda la vida. Eso es planeación patrimonial de verdad — pensar no solo en el hoy, sino en el tú del futuro.
Grabé un video donde muestro todos estos números a detalle, en un pizarrón, paso a paso. Si quieres ver cómo se construye esta cuenta con tus propios ojos, te dejo el enlace:
Ver el video completo en YouTube
Y si estás planeando tu retiro — o conoces a alguien que lo esté haciendo — este es justo el momento de incluir este número en la conversación. Primer paso de hacer una planeacion, es hacerte un diagnostico honesto, hazlo aqui!
Anshul Rastogi es Director de Life & Beyond, firma de planeación patrimonial en México. Ayuda a familias, profesionistas y empresarios a proteger y hacer crecer su patrimonio con seguros, inversiones y planeación fiscal. Este artículo es de carácter educativo y no constituye asesoría financiera personalizada. Cada caso es distinto.
